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广东金融高新区金融仲裁:“先予仲裁”为产业金融保驾护航

发布时间:2019-12-04 09:49:30

与佛山市南海区人民法院一墙之隔的便是湛江国际仲裁院广东金融高新区金融仲裁庭(以下简称“金融高新区金融仲裁庭”),自2017年2月25日正式运营以来,该仲裁庭处理的20多件金融纠纷中,已有15件通过调解,在一周内解决。

高效便捷、一裁终局,相比人们熟知的诉讼手段,仲裁在对资金流动性要求高的金融领域能发挥相当大的作用,特别在目前蓬勃发展的互联网金融领域,金融仲裁更具优势。

南海提出要推动金融、科技、产业融合,要从“抵押为本”转为“信用为本”。对此,金融高新区金融仲裁庭创新手段,以“先予仲裁”为资金投放保驾护航。

金融纠纷可一周内解决

在金融高新区金融仲裁庭负责人马占军看来,“刺死辱母者”背后的民间借贷纠纷,如果能以金融仲裁的形式进行调解,或许尚有转机。

“比如我们最近处理的一个案子。当事人借了150万元贷款,连本带息还了100万元,还差50万元。经过金融仲裁庭的调解,而不是私下催贷,以法律文书的形式将债权确定下来,双方很快达成共识。”马占军说,债权人手拿的法律文书规定了最后还款日期、年利率及未还款的处置措施,具有法律效力;而债务人一方不会遭遇逼迫,需支付的利息在国家法定范围内,也乐意接受。

“在双方约定的情况下,我们第二天开庭,第三天就出具了调解书。”马占军说,快速解决纠纷,正是仲裁之于诉讼的主要特点。“相比法院诉讼,仲裁还具有当事人意思自治、一裁终局、不公开审理程序保密等诸多优势。”马占军说。

据《中华人民共和国仲裁法》第九条、第五十七条、第六十二条的规定,仲裁裁决是终局性裁决,裁决书一经做出,与终审法院的判决书一样,即发生法律效力,包括既判力和强制执行力。当事人应当履行仲裁裁决;如果一方当事人不自动履行,另一方当事人有权向人民法院申请强制执行。受申请的人民法院应当执行。

广东金融高新区建立10年来,金融市场蓬勃发展,金融纠纷也随之攀升。2016年11月公布的数据显示,2012年-2016年,南海法院审结金融类纠纷共5249件,结案标的达167亿元。

小额贷款也渐具体量。截至2016年底,佛山市小额贷款公司共39家,注册资本达58.35亿元,规模在全省位居第三,仅次于广州和深圳。

相比其他领域,金融纠纷事实清楚、证据充分、法律关系简单、结果具有可预期性,且对于中小微企业而言,以诉讼解决纠纷,从立案到结案动辄数月,资金长期被冻结严重制约发展。

在此情形下,金融仲裁庭显得尤为重要。

2014年,在位于广东金融高新区的佛山民间金融街,佛山仲裁委员会金融仲裁院揭牌成立。2016年11月,南海引入湛江国际仲裁院,在南海法院旁设立金融高新区金融仲裁庭,并在今年的2月正式运营。马占军介绍,运作一个月内该仲裁庭受理20多个案件,其中15宗经调解,在一周内解决。

以金融仲裁支持创新金融业态

国内最大的民间借贷债券登记平台借贷宝日前发布公告,已终止人人催众包业务,未来将上线一个以调解、仲裁、诉讼相结合的贷后法律服务平台。

据马占军透露,广东金融高新区金融仲裁庭已确定承接来自借贷宝的部分借贷纠纷案件,“以全程电子无纸化仲裁的创新方式,除最终的裁决,其他文件都直接送达借款人的电子邮箱,按此效率,1年解决1万宗。”马占军说。

P2P网贷(即个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷)平台业务发展势头不减,随之而来的借贷纠纷数量激增,仅依靠诉讼途径将导致法院工作量激增。金融仲裁机构具有无地域、无级别的特征,在解决这类地域分布范围广、案件数量多、单个标的小的互联网金融纠纷上,更具优势。

资料显示,目前,广东金融高新区已引进易联支付、沃银、软通动力、旅联等多个互联网金融项目,涵盖第三方支付、跨境电商、互联网金融资讯、互联网金融证券等多种业态。

据悉,金融高新区金融仲裁庭依托湛江国际仲裁院,聘任来自北京、深圳、广州、香港、澳门等地以及加拿大等国家的律师、曾任法官、商界代表和专家1600多人担任仲裁员。据国务院法制办统计数据显示,2016年湛江国际仲裁院共受理案件2.8万件,数量居广东省第一;标的金融位居全国第四;结案率及调解率均达90%以上,分列全国第一。

“我们在加拿大温哥华也设有分支机构,由于仲裁机构是无地域、无级别限制,还可帮助银行或企业解决境外金融纠纷。”金融高新区金融仲裁庭仲裁员郁明哲说。

南海区金融办相关负责人表示,金融仲裁庭为辖区企业提供更多的纠纷解决方式选择,有利于广东金融高新区打造“诚信金融”这一品牌,意义重大。

“先予仲裁”为银行贷款“上保险”

早在去年11月举行的广东金融高新区金融创新发展大会上,广东金融高新区发展促进局党委书记、佛山市委常委、南海区委书记黄志豪就表示,广东金融高新区正探索一条从“抵押为本”升级为“信用为本”的新路子,着力解决中小企业融资难问题。

“中小企业融资难的症结在于企业资信差。”马占军说,银行提高贷款门槛是出于抵御风险的考虑,因为常规处理方式下,一旦出现问题,银行需要花费巨大的成本处理坏账或追回贷款。对此,金融高新区金融仲裁庭以“先予仲裁”来为银行资金保驾护航。“银行贷出款的同时即有调解书,约定还款利息、还款期限等,由金融仲裁庭予以盖章认定。一旦客户逾期,可直接依据仲裁书要求法院立即执行。”马占军说。

“先予仲裁相当于一个保险”,郁明哲说。通过在业务进入端口设置防火墙,前置处理坏账源头,在逾期后立即执行,能避免冗长的立案、起诉、裁决等环节,加快抵押物处置,快速回收资金,提高追偿效率。

事实上,先予仲裁不仅降低了银行贷款的风险,也为地方政府设立的产业基金投放保驾护航。3月29日举行的广东金融高新区资本市场发展大会上,超200亿元基金项目落户,其中总规模达100亿元的粤科南海并购母基金便是由粤科集团、南海区人民政府发起设立。

“金融仲裁机构提前介入其中,降低银行、政府放款的风险,也以‘立即执行’的法律效力威慑潜在违约行为,形成一个良性循环,推动提升中小企业的诚信水平。”马占军说。

据悉,湛江国际仲裁院处理的先予仲裁案例已有2万多宗,最新合作伙伴包括P2P网贷平台融金所等。

目前,金融高新区金融仲裁庭已和汇丰银行、南粤银行等进行接洽,部分银行表示了试水该项机制的意愿。

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